運(yùn)動(dòng)中找戰(zhàn)機(jī)：銀行欲搶占移動(dòng)支付制高點(diǎn)
中國(guó)銀聯(lián)總裁許羅德把移動(dòng)支付比作一只大象，并認(rèn)為“目前大象僅僅露出了一只耳朵”?？梢娨苿?dòng)支付發(fā)展前景之廣闊。
在金融服務(wù)領(lǐng)域擁有傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的商業(yè)銀行，自然不愿放過“移動(dòng)金融”這塊巨大的美味蛋糕?！拔覀儽仨氃谶\(yùn)動(dòng)中尋找戰(zhàn)機(jī)，只要大象一露出來就緊緊抓住它。”中信銀行零售銀行部兼網(wǎng)絡(luò)銀行部總經(jīng)理?xiàng)顣匀绱诵稳葶y行搶占移動(dòng)支付制高點(diǎn)的迫切心情。
前景看好加大投入隨著移動(dòng)通信3G時(shí)代的到來，移動(dòng)支付、手機(jī)銀行客戶端的出現(xiàn)為移動(dòng)金融服務(wù)開辟了一條新渠道。工信部最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年1~10月，電子信息產(chǎn)業(yè)新增固定資產(chǎn)3829億元，同比增長(zhǎng)9.3%。其中，廣播電視、家用視聽和通信設(shè)備行業(yè)投資增勢(shì)突出，前10個(gè)月分別完成投資201億元、151億元和530億元，同比增長(zhǎng)180.6%、44.3%和30.3%，高出去年同期125.6個(gè)百分點(diǎn)、50.4個(gè)百分點(diǎn)和13.1個(gè)百分點(diǎn)。
近年來，以工行、建行、交行為代表的銀行紛紛加大對(duì)手機(jī)銀行的投入。
“各家銀行都將移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)視作巨大商機(jī)，因?yàn)檫@一渠道不僅能夠通過移動(dòng)支付提供潛在的新的收入來源以及新的市場(chǎng)營(yíng)銷和服務(wù)機(jī)會(huì)，還能夠更好地留住現(xiàn)有客戶，同時(shí)吸引非銀行客戶群體?！痹缬袠I(yè)內(nèi)人士這樣提出。
“在智能手機(jī)覆蓋率越來越高、傳統(tǒng)電子商務(wù)規(guī)模越來越大的情況下，支付向移動(dòng)轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)是非常確定的?！鞭r(nóng)行現(xiàn)金管理部負(fù)責(zé)人表示，在移動(dòng)支付發(fā)展的過程中，最被關(guān)注的是三個(gè)方面：豐富應(yīng)用、安全可靠、方便快捷，缺一不可；這三個(gè)條件同時(shí)具備后，移動(dòng)支付的快速發(fā)展也就指日可待了。
謀求多方合作盡管各家銀行已有諸多創(chuàng)新，但移動(dòng)金融的發(fā)展并非僅涉及金融業(yè)一個(gè)行業(yè)，而是相關(guān)金融、電信、通信設(shè)備廠商等多個(gè)行業(yè)組成的產(chǎn)業(yè)鏈。因此，跨行業(yè)合作成為移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必然選擇。
在與通信運(yùn)營(yíng)商的合作上，2010年，浦發(fā)銀行和中國(guó)移動(dòng)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方的合作以股權(quán)投資為基礎(chǔ)，合作內(nèi)容包括移動(dòng)金融、移動(dòng)電子商務(wù)和基礎(chǔ)銀行、電信業(yè)務(wù)等多個(gè)方面。由此，浦發(fā)銀行在手機(jī)銀行的發(fā)展上有了借勢(shì)實(shí)力雄厚、渠道體系發(fā)達(dá)的中移動(dòng)的良好機(jī)會(huì)，并真正具備了手機(jī)銀行差異化發(fā)展的能力和渠道。農(nóng)行、中行、交行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行和中國(guó)聯(lián)通達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，以手機(jī)支付、手機(jī)銀行、移動(dòng)商務(wù)等業(yè)務(wù)為重點(diǎn)合作領(lǐng)域。中國(guó)電信則在省市層面上和多家商業(yè)銀行形成合作關(guān)系，共推手機(jī)支付產(chǎn)品。
值得關(guān)注的是，銀行除了加強(qiáng)與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和第三方支付企業(yè)合作外，中國(guó)銀聯(lián)也成為重要的合作對(duì)象。近日，中信銀行與中國(guó)銀聯(lián)簽署移動(dòng)支付合作協(xié)議，根據(jù)協(xié)議，中信銀行將成為中國(guó)銀聯(lián)與中國(guó)移動(dòng)“空中發(fā)卡”項(xiàng)目的首批合作銀行。
“黨的十大八提出了‘堅(jiān)持?jǐn)U大國(guó)內(nèi)需求特別是消費(fèi)需求的方針’，消費(fèi)行為幾乎遍及社會(huì)生活的每個(gè)角落，消費(fèi)金融服務(wù)無處不在，消費(fèi)的背后就是支付結(jié)算，商業(yè)銀行的服務(wù)產(chǎn)品之一就是為社會(huì)提供支付結(jié)算服務(wù)。下一階段，圍繞著手機(jī)的移動(dòng)支付必將成為銀行支付服務(wù)的重要戰(zhàn)場(chǎng)。”中信銀行行長(zhǎng)朱小黃表示。
記者了解到，此前已有華夏銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行與中國(guó)銀聯(lián)簽署了合作協(xié)議，內(nèi)容涉及多個(gè)方面。以中信銀行為例，其與中國(guó)銀聯(lián)將在電子現(xiàn)金、借記加電子現(xiàn)金、貸記加電子現(xiàn)金三種模式上全面推進(jìn)。目前，已經(jīng)形成了具體的業(yè)務(wù)和技術(shù)方案。方案特點(diǎn)是利用運(yùn)營(yíng)商手機(jī)SIM卡作為銀行賬戶載體，借助銀聯(lián)TSM（可信服務(wù)管理）平臺(tái)實(shí)現(xiàn)空中發(fā)卡，開卡成功并圈存/轉(zhuǎn)賬資金后，客戶即可持成功開通中信銀行賬戶的手機(jī)至超過100萬臺(tái)的銀聯(lián)“閃付”終端上刷手機(jī)消費(fèi)。同時(shí)，雙方還約定在移動(dòng)遠(yuǎn)場(chǎng)支付方面，積極開展商圈共享等業(yè)務(wù)合作。
“移動(dòng)支付是一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、商戶、支付企業(yè)都是這一產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈的參與者，開放、互通、融合的理念，對(duì)于建立產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈至關(guān)重要?！庇蟹治鋈耸恐赋?。
上升到戰(zhàn)略高度值得關(guān)注的是，大力發(fā)展移動(dòng)金融業(yè)務(wù)已被商業(yè)銀行上升到戰(zhàn)略高度來考慮。
朱小黃履新第一個(gè)月即快速成立了網(wǎng)絡(luò)銀行部，謀求在網(wǎng)絡(luò)世界中開拓金融新篇，這一動(dòng)作反映了清晰的創(chuàng)新發(fā)展思路。“設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行部并不只是簡(jiǎn)單把物理網(wǎng)點(diǎn)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)復(fù)制到網(wǎng)上，而是要根據(jù)支付方式與市場(chǎng)環(huán)境的變化，充分結(jié)合科技特性，擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)思維方式，通過創(chuàng)新與整合，實(shí)現(xiàn)‘再造一個(gè)中信銀行’的戰(zhàn)略目標(biāo)?！敝煨↑S表示。
眾所周知，未來十年將是銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的“黃金時(shí)期”，而零售業(yè)務(wù)恰恰是中信銀行的短板?！般y行的零售業(yè)務(wù)必須通過創(chuàng)新的模式發(fā)展，而不拘泥于傳統(tǒng)。一方面要加強(qiáng)物理網(wǎng)點(diǎn)的鋪設(shè)，另一方面也要在虛擬空間，也就是網(wǎng)絡(luò)銀行為零售銀行的發(fā)展打開新的空間。”楊曉在接受采訪時(shí)說。
據(jù)了解，中信銀行網(wǎng)絡(luò)銀行部下一步還將推出金融電子商城，客戶可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)直接登錄中信銀行的電子商城，之后可以鏈接到移動(dòng)支付，同時(shí)在這個(gè)平臺(tái)上打造金融業(yè)務(wù)和增值服務(wù)，比如信用卡業(yè)務(wù)的積分查詢和兌換禮品等。
網(wǎng)絡(luò)銀行不同于傳統(tǒng)意義上的電子銀行，“首先，網(wǎng)絡(luò)銀行的空間比電子銀行要大得多。例如電子銀行是必須通過某家銀行的網(wǎng)銀平臺(tái)來購(gòu)買金融產(chǎn)品，包括理財(cái)產(chǎn)品、基金等，但電子商城是開放式的，客戶可以不是某一家銀行的網(wǎng)銀客戶，而是從一個(gè)對(duì)大眾開放的平臺(tái)直接選購(gòu)金融產(chǎn)品。此外，網(wǎng)絡(luò)銀行打通了公司銀行和零售銀行，整合為一個(gè)金融解決方案，為客戶提供綜合服務(wù)。”楊曉告訴記者。
“未來商業(yè)銀行還將圍繞網(wǎng)上存貸款、網(wǎng)上開戶、網(wǎng)上財(cái)富管理，以及二維碼支付、跨境支付等創(chuàng)新結(jié)算支付上大做文章，前景可期?！币晃汇y行業(yè)人士透露。
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